I premi con carta di credito offrono uno dei percorsi più veloci per viaggiare gratis. Rispetto alle tradizionali miglia frequent flyer, dove puoi ottenere un eventuale volo gratuito solo acquistando ripetutamente biglietti aerei, una carta di credito travel rewards ti consente di guadagnare viaggi gratuiti semplicemente utilizzando la tua carta di credito sugli acquisti quotidiani.

Proprio come una scheda perforata dal tuo bar locale, ogni acquisto su una carta premio di viaggio conta per un eventuale omaggio, che si tratti di un volo, di un soggiorno in hotel o di un safari africano. Tuttavia, con le carte di credito guadagnare premi non è così chiaro come, ad esempio, acquistare 10 caffè e ottenere l'undicesimo gratuitamente.

Esistono dozzine di carte di credito premio di viaggio con diversi tipi di valute di premi e regole su come utilizzarle. Di conseguenza, la scelta della giusta carta premio di viaggio può lasciare un po' perplessi. Prendersi del tempo per capire le tue opzioni e scegliere la giusta carta premi è una parte utile della pianificazione finanziaria per il viaggio. Usa questa guida per scoprire quale carta ti farà guadagnare viaggi gratuiti il ​​più rapidamente possibile.

Determina i tuoi obiettivi di viaggio personali

Prima di provare a vagliare tutte le opzioni della carta, analizza le tue aspirazioni di viaggio personali perché la carta perfetta dipende completamente dai tuoi obiettivi di viaggio personali. Cosa vuoi che una carta premio di viaggio ti aiuti a raggiungere? È probabile che questa risposta cambi di anno in anno, ma pensa al tuo intento attuale. Hai in mente una destinazione? Vuoi voli gratuiti? Un soggiorno gratuito in hotel? O forse vuoi omaggi sotto forma di biglietti per musei e pasti stellati Michelin? Concentrarti sui tuoi obiettivi ti aiuterà a capire su quale valuta dei premi dovresti concentrarti sul guadagno e quindi su quali carte dovresti portare. Alcune regole pratiche da tenere a mente:

Biglietto aereo di prima classe: Se desideri ottenere un biglietto business o di prima classe, ti consigliamo di raccogliere miglia aeree o punti trasferibili, come punti American Express Membership Rewards, punti Chase Ultimate Rewards o punti Citibank ThankYou, che possono essere convertiti in miglia aeree ad un tasso uno a uno.

Hotel di fascia alta: Se desideri vitto e alloggio in un bungalow della lista dei desideri, accumula punti hotel o punti trasferibili, come punti American Express Membership Rewards, punti Chase Ultimate Rewards o punti Citibank ThankYou, che possono essere convertiti in punti hotel.

Affitti per le vacanze: Se desideri un soggiorno gratuito in un Airbnb, una casa per le vacanze o una villa, devi accumulare punti a valore fisso.

Viaggio avventuroso: Se desideri che i tuoi punti paghino per viaggi su strada, campeggio, safari, tour in bicicletta, immersioni subacquee, sci o altri viaggi non tradizionali, devi accumulare punti a valore fisso.

Viaggio di lavoro: Se viaggi spesso per affari, troverai il massimo valore sia in miglia aeree che in punti hotel.

Analizza le tue abitudini di spesa

Quando stai cercando di identificare la migliore carta premi di viaggio, ciò che stai cercando principalmente è la carta che ti farà viaggiare gratis il più velocemente possibile e con il minor importo di spesa con carta di credito.

La chiave per questo è sfruttare i bonus di categoria. Molte carte offrono punti bonus per la spesa in determinate categorie, ad esempio la spesa nei negozi di alimentari, o per soddisfare un determinato requisito di spesa. Ciò significa che invece di guadagnare la solita tariffa di un punto o un miglio per ogni dollaro speso, puoi guadagnare due, tre, anche cinque punti o miglia per ogni dollaro speso. Traduzione: stai dimezzando o meno il tempo fino al viaggio gratuito.

Pertanto, quale carta dovresti ottenere dipende in gran parte dalle tue abitudini di spesa personali. Pensa a dove spendi la maggior parte della tua carta di credito: questo è chiamato il tuo profilo di guadagno, spiega Sean McQuay di NerdWallet . Per la maggior parte delle persone si tratta di generi alimentari, benzina, ristoranti e altre spese quotidiane. Quindi, una carta che offre un tasso di guadagno maggiore per ogni dollaro speso in queste categorie ti aiuterà a guadagnare viaggi gratuiti più velocemente.

Le categorie di bonus comuni includono:

• Drogheria
• Farmacie
• Ristorazione e ristoranti
• Distributori di benzina
• Trasporto per pendolari
• biglietto aereo
• Alberghi
• Forniture aziendali

Considera l'acquisto di più di una carta

Sottolineo sempre l'importanza della diversificazione nella tua strategia di punti e miglia. Nessuna singola carta è perfetta e non esiste una valuta perfetta per ogni singolo riscatto desiderato, afferma Brian Kelly, fondatore di Il ragazzo dei punti . Alcune carte hanno determinati punti di forza, quindi la migliore strategia per i punti di solito prevede di avere alcune carte diverse che insieme ti consentono di massimizzare il tuo potenziale di guadagno e bruciatura.

Ad esempio, potresti volere una carta per le tue spese quotidiane che assegna da due a tre volte i punti bonus per generi alimentari e gas e un'altra per l'acquisto di biglietti aerei aziendali, che offre punti bonus e vantaggi come bagaglio registrato gratuito e imbarco prioritario.

Contrariamente alla credenza popolare, richiedere e portare con sé più carte di credito non danneggia il tuo punteggio di credito. Finché paghi il saldo per intero ogni mese, il possesso di più carte può effettivamente aiutare il tuo punteggio di credito.

Cosa c'è in un nome?

Un po' di confusione, di solito. Una singola carta premio di viaggio può contenere più nomi di marchi e loghi. Prendi, ad esempio, la MasterCard Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite. Non lasciare che questo boccone ti confonda.

Analizziamo l'anatomia di questa carta:

1. Citi si riferisce a Citibank, che è l'emittente della carta di credito

2. MasterCard è il nome del processore di pagamento

3. Le miglia AAdvantage sono la valuta dei premi

4. Le parole extra Platinum, Select ed Elite sono parole descrittive utilizzate per rendere la carta più attraente, ma si riferiscono al nome del prodotto finanziario e talvolta differenziano i vantaggi e i premi offerti.

Quando si dimensiona una carta, ciò su cui è necessario concentrarsi è l'aspetto delle ricompense della carta. Per fare ciò, è utile comprendere le quattro principali categorie di carte premio di viaggio:

Carte di co-branding della compagnia aerea: Queste carte portano il nome di una compagnia aerea, come nell'esempio sopra, e quando usi la tua carta di credito guadagni miglia specifiche per quella compagnia aerea.

Carte co-branded dell'hotel: Queste carte portano il nome di una catena alberghiera, come la Marriott Rewards Premier Card, e quando usi la carta guadagni punti specifici per quella catena alberghiera.

Abbonamenti generali: Queste carte sono in genere emesse da una banca e non sono collegate a una specifica compagnia aerea o alberghiera. Guadagni punti che possono essere utilizzati su varie compagnie aeree e catene alberghiere, nonché su altre forme di viaggio.

Carte di rimborso: Non ci sono punti o miglia: ricevi invece un rimborso in contanti sui tuoi acquisti, che può essere utilizzato in seguito per pagare gli acquisti di viaggio.

Quindi, nell'esempio sopra, se utilizzi la Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard, guadagnerai miglia American Airlines AAdvantage ogni volta che effettui un acquisto. Citibank e MasterCard non stanno fornendo i premi in questo caso, sono semplicemente i fornitori di servizi finanziari che facilitano le transazioni. Se non voli mai con American Airlines o con i suoi partner dell'alleanza Oneworld, o se l'aeroporto della tua città è un hub per una compagnia aerea diversa, la carta sopra non sarebbe una buona scelta per te poiché i premi che guadagni possono essere utilizzati solo per prenota su American o una compagnia aerea partner (Japan Airlines, per esempio).

D'altra parte, le carte premio di viaggio generiche, come American Express Gold o Platinum, Chase Sapphire Preferred e Citi ThankYou Premier, offrono molta più flessibilità. Invece di guadagnare miglia frequent flyer, come nell'esempio sopra, guadagni punti carta di credito emessi dalla banca che sono indipendenti dal marchio, il che significa che puoi usarli per qualsiasi tipo di viaggio. Con una carta viaggi American Express guadagni punti American Express Membership Rewards, con una carta Chase Sapphire guadagni punti Chase Ultimate Rewards e con una carta viaggi Citibank guadagni punti ThankYou. In parole più semplici: punti Amex, punti Chase e punti Citi, ognuno dei quali ha vantaggi, partner e possibilità di riscatto unici.

Valute delle carte: punti contro miglia

Alcune carte emettono punti e alcune emettono miglia. Prima di scegliere una carta di credito con premi di viaggio, è importante capire la differenza in modo da poter determinare quale contribuirà maggiormente ai tuoi obiettivi di viaggio individuali.

Iniziamo con l'esaminare i punti, per i quali esistono due tipologie principali: punti che si comportano come denaro e punti che non si comportano come denaro.

1. Punti che si comportano come denaro: Il valore dei punti è flessibile e cambia nel tempo, ma in genere varia da uno a due centesimi. Per i punti del valore di un centesimo, 10.000 ti daranno $ 100 di viaggio gratuito. Paghi semplicemente per qualsiasi tipo di viaggio utilizzando la tua carta di credito Travel Rewards e poi incassi i punti per pagare il tuo estratto conto.

Due. Punti che non si comportano come denaro: Questi punti non hanno un valore monetario fisso. Invece è il riscatto, come una camera d'albergo gratuita, che ha un valore fisso. Ad esempio, una notte al JW Marriott Phuket Resort & Spa a 5 stelle in Thailandia richiede un numero fisso di 40.000 punti Marriott.

Ora diamo un'occhiata alle miglia. Le miglia sono anche conosciute come miglia frequent flyer, le stesse miglia che guadagni quando voli con una specifica compagnia aerea per accumulare miglia utilizzando un numero frequent flyer. Con le carte di credito che accumulano miglia, guadagni miglia frequent flyer, non punti, e senza mai mettere piede su un aereo.

Le miglia aeree sono proprio come i punti dell'hotel Marriott nell'esempio precedente, in quanto le miglia non hanno un valore monetario prestabilito. Il biglietto stesso costa un numero fisso di miglia, cifra che varia a seconda della tratta e della compagnia aerea.

Nonostante queste differenze, i termini punti e miglia sono spesso usati in modo intercambiabile. Ad esempio, la carta di credito Capital One Venture Rewards sponsorizzata da celebrità pubblicizza che i membri guadagnano miglia quando usano le loro carte, ma questo è un po' fuorviante. Capital One ha semplicemente soprannominato i loro punti come 'miglia'. Con questa carta non guadagni miglia aeree, guadagni punti a valore fisso (i suddetti punti che fungono da denaro).

Questo non è un problema di semantica. La distinzione è di fondamentale importanza perché puoi prenotare viaggi come il biglietto aereo premium con punti o miglia, ma a seconda dei tuoi obiettivi di viaggio può esserci una risposta chiara su quale tipo di valuta - punti vs. miglia - dovresti usare e raccogliere.

Se il tuo obiettivo è un biglietto business o di prima classe gratuito, dovresti sempre raccogliere miglia – o punti trasferibili come American Express Membership Rewards che possono essere convertiti in miglia – perché richiederanno molte meno miglia rispetto ai punti per prenotare un itinerario identico. Quando si tratta di miglia, il riscatto ha un valore fisso, con ogni compagnia aerea che stabilisce i propri requisiti di miglia. I punti della carta di credito del valore di un centesimo ciascuno non ti porteranno molto lontano (anche se sono soprannominati 'miglia'). Per determinare il valore di mercato in corso di punti e miglia, Il ragazzo dei punti pubblica una valutazione mensile per ogni programma di carte leader .

Le miglia e i punti in genere vengono accumulati alla stessa velocità di 1 miglio per dollaro speso o 1 punto per dollaro speso, sebbene, come menzionato sopra, alcune carte offrono punti bonus per la spesa in determinate categorie, come biglietti aerei e soggiorni in hotel. Ad esempio, la carta American Express Platinum premia i membri con cinque punti per ogni dollaro speso in viaggio se prenotata direttamente con le compagnie aeree o tramite American Express Travel. Nell'esempio di Dubai sopra, raccogliere punti per raggiungere l'obiettivo di un viaggio in prima classe richiederebbe 11 volte il tempo e la spesa della carta di credito rispetto a quando ti concentrassi sull'accumulo di miglia.

Sebbene le miglia siano la scelta ottimale per i viaggi aerei premium, sono molto meno flessibili e possono essere utilizzate solo per prenotare viaggi aerei con la compagnia aerea che ha emesso le miglia (o uno dei partner della compagnia aerea). Le punte, invece, sono molto più versatili. Sono indipendenti dal marchio, il che significa che puoi prenotare un volo con qualsiasi compagnia aerea e puoi utilizzare i punti per prenotare viaggi diversi dal biglietto aereo, come hotel, Airbnb, biglietti del treno, auto a noleggio e tour.

Alcune carte di credito per viaggi premio generici hanno partnership con compagnie aeree e hotel e ti consentono di convertire i punti della carta di credito in punti hotel o miglia aeree. Ad esempio, puoi convertire i punti American Express Membership Rewards – la valuta che guadagni con le carte American Express Gold, Platinum e EveryDay – in miglia Delta, Air Canada, Air France o altre compagnie aeree. I punti Citi e Chase hanno i propri partner di trasferimento.

Il valore con i punti trasferibili è la flessibilità, spiega Kelly. Se il tuo obiettivo è raccogliere miglia, questo è un modo per accumulare miglia senza impegnarti con una compagnia aerea specifica. E se non hai identificato un obiettivo di viaggio, e quindi se trarrai maggiore vantaggio dalla raccolta di punti o miglia, una carta che emette punti trasferibili ti consente di lasciare aperte le tue opzioni.

Il quadro generale: identificando su quale valuta dei premi vuoi concentrarti sul guadagno puoi facilmente restringere le carte che emettono la valuta selezionata.

Che dire delle carte Cash Back?

Una carta cash back è molto simile a una carta a punti a valore fisso: invece di ottenere un punto (che vale un centesimo) per ogni dollaro speso, ricevi semplicemente un centesimo da ogni dollaro speso. Puoi quindi mettere questi fondi per i viaggi. Inoltre, come le carte a punti, le carte cash back offrono tassi di guadagno bonus, come il cash back del 2% Discover it Cashback Match e la carta Chase Freedom del 5% cash back.

Una carta cash back può essere la scelta giusta se preferisci tipi di viaggio che di solito non puoi pagare con miglia o punti, come viaggi su strada o campeggi in campagna, secondo The Points Guy, Brian Kelly. Ma tieni presente che il cash back e i punti a valore fisso non sono il modo migliore per ottenere grandi viaggi con pochi soldi.

Che è spesso il punto centrale della partita a punti.